Tipo de interes en prestamos personales

Comprende el tipo de interés de un prestamo personal

El tipo de interés de un préstamo personal es un porcentaje que se aplica al capital prestado y determina el coste total del crédito. Este porcentaje se compone de la tasa nominal y los gastos asociados al préstamo. La tasa nominal es el porcentaje anual que se aplica al capital prestado y se utiliza para calcular el interés que debes pagar sobre el préstamo.

Es importante tener en cuenta que, además de la tasa nominal, los préstamos personales pueden incluir una serie de gastos asociados, como comisiones por apertura, por cancelación anticipada o por pagos periódicos. Estos gastos deben ser tenidos en cuenta a la hora de evaluar el importe total del préstamo.

La tasa de interés no es el único factor a considerar a la hora de elegir el mejor préstamo personal. También debemos valorar la duración del mismo, los plazos de la cuota y cuantía de los pagos, así como cualquier penalización por pagos anticipados o cancelación anticipada que podamos provocar.

Comparar diferentes opciones de préstamo y evaluar cuidadosamente los términos y condiciones de cada uno, nos permitirá encontrar la opción que mejor se adapte a nuestras necesidades. Esta es la mejor forma para solicitar un préstamo con buenas condiciones y evitar así que en el futuro tengamos problemas con los intereses añadidos.

Prestamos personales tipo de interes

Aunque estamos acostumbrados a encontrarnos estos créditos con el tipo de interés fijo, el más común, debes saber que hay más opciones, cada una con sus propias características y ventajas que conviene conocer.

• Interés fijo. El interés fijo es el más popular, ya que es predecible y estable, lo que significa que el pago mensual y la duración del préstamo se mantendrán constantes durante todo el plazo del préstamo. Esto hace que sea fácil planificar y controlar gastos y ahorros.
• Interés variable. Este tipo puede variar en función de la tasa de interés del mercado, lo que significa que el pago mensual y la duración del préstamo pueden cambiar a lo largo del tiempo. Aunque puede ser un poco menos predecible, el interés variable puede ofrecer una tasa más baja a largo plazo.
• Interés mixto. Por último, algunos prestamistas ofrecen préstamos personales con tasas de interés mixtas. Este tipo de interés combina los aspectos de los intereses fijos y variables, ofreciendo una tasa de interés predecible en una parte del préstamo y una tasa variable en otra parte.

Son muchos los préstamos que se ofrecen con estos tipos de interés, sin embargo, en la mayoría de las ofertas para créditos personales encontrarás la modalidad fija. Es la mejor forma para determinar cuánto pagarás y durante cuánto tiempo, sin imprevistos ni alteraciones.

Conoce los tipos de interés en un préstamo personal

Recuerda que la información es poder, a medida que vayas recopilando datos y tipos de interés sobre los diferentes préstamos que existen en el mercado, comprobarás que toda esa información te sirve para determinar el más adecuado. Y lo mismo sucede a l ahora de elegir el tipo de interés del crédito.

Como ya indicamos líneas atrás, son varios los tipos de interés que se pueden aplicar a un préstamo. Si quieres conocer el tipo que mejor conviene para tu situación, lo más recomendable pasa por analizar primero qué clase de préstamo necesitas y en qué condiciones lo vas a solicitar.

Generalmente, el préstamo personal es un producto de financiación que se caracteriza por ser flexible e inmediato, permitiéndonos disponer del capital en cuestión de horas. Ante estas características, lo más probable es que los clientes deseen conocer desde el primer momento cuánto tendrán que pagar en total, es decir, interés fijo.

Aún así, puedes revisar la información que las entidades incluyen en las condiciones y términos del préstamo, ya que podrían ofrecer la posibilidad de contratarlo con un tipo de interés alternativo. De esta forma podrás valorar la idea de solicitar uno en modalidad variable o mixta.

¿Cómo puedo solicitar un préstamo personal con el mejor tipo de interés nominal?

Para que puedas acceder a un préstamo personal con las mejores condiciones, lo primero que debes hacer es comprender que para ello necesitas revisar y comparar todas las ofertas que puedas. No son pocos los que optan por dejarse llevar ante la primera propuesta, dejando de lado las tasas de interés.

Al igual que sucede con la tarjeta de crédito, pedir un préstamo es una tarea que no requiere de mayor complejidad, pues solo tendremos que rellenar el formulario de solicitud que ofrecen las entidades y esperar su respuesta. Sin embargo, encontrar el mejor tipo de interés nominal es una tarea que sí requiere una mayor implicación.

Para encontrar un préstamo personal con la mejor TIN y TAE, necesitas analizar el mercado en busca de las mejores ofertas y, una vez localizadas, revisar los requisitos. Para ello habrá que reunir y cumplir con todos y cada uno de los requisitos que las entidades bancarias establecen en sus condiciones.

A mayor capacidad y solvencia, mejores condiciones e intereses encontrarás. Y no solo verás la diferencia en los intereses, sino que también mejorarán aspectos como las comisiones de apertura, el plazo de devolución u operaciones relacionadas con el anticipo de capital, por ejemplo.

Compara los tipos de interés de préstamos personales

No permitas que la necesidad por disponer de liquidez inmediata provoque la aceptación de cualquier condición en tu préstamo personal. No importa si vas a destinar el dinero en la compra de productos, proyectos de inversión o reforma de hogares, antes de tomar cualquier decisión precipitada, compara.

Los tipos de interés de estos créditos personales pueden variar considerablemente entre una oferta y otra, de ahí la necesidad por contemplar todas las opciones y evitar así el pago de cantidades de dinero desproporcionadas.

Ten en cuenta que, comparando es como encontrarás ventajas en aspectos como las comisiones por devolución de recibos, gastos por operación sobre el préstamo, vinculaciones o recargos por impago.

Más allá de los tipos de interés, son muchos más los motivos por los que te conviene comparar antes de firmar. Si te convence un préstamo, resérvalo para el final y sigue buscando ofertas de otras entidades. Y, habiendo agotado todas las opciones posibles, será el momento de seleccionar ese préstamo antes reservado.

¿El banco de España controla los intereses de los préstamos personales?

Aunque son muchos los que creen que el tipo de interés aplicado en un préstamo, sea personal o no, viene determinado exclusivamente por el Banco de España, lo cierto es que este organismo otorga gran libertad de decisión y acción a las propias entidades financieras o bancos.

Obviamente, siempre y cuando éstas no se excedan en sus competencias. Como supervisor del sistema financiero español, tiene cierto control sobre los intereses de los préstamos personales, aunque no posea la capacidad total de definir el importe exacto por el que se deben fijar las tasas de interés.

Ten en cuenta que, tanto el Banco Central Europeo como el Banco de España, pueden regular la actividad financiera y supervisar las prácticas comerciales de los prestamistas para asegurar que sean justas y transparentes. Es uno de los mecanismos que poseen para garantizar que no existen ofertas fraudulentas que pudieran endeudar en exceso a los clientes.

¿Qué pasa si no pago los intereses del préstamo?

El préstamo personal es un producto de financiación similar a los demás, es decir, exige que los clientes cumplamos con nuestra obligación de pago llegado el momento. Sin embargo, ante una situación en la que resulta imposible abonar la cuota mensual, deberías saber que la entidad puede reclamar su dinero.

El impago de la cuota mensual implica también dejar de pagar los intereses que la entidad financiera prevé obtener de la operación. Este tipo de situaciones generará una acumulación de intereses que, en vez de reducirse, se verá incrementada cada vez más.

Si no puedes pagar la deuda, trata de contactar con la entidad en cuestión para exponerle tu caso y buscar juntos una solución. En el peor de los casos, tanto bancos como entidades podrán iniciar un procedimiento legal para obtener el dinero, más los correspondientes intereses pendientes de pago.

Y sí, es muy probable que si no devuelves el importe pendiente del préstamo, tus datos terminen apareciendo en ficheros de morosidad como el ya conocido ASNEF, un listado en el que no nos conviene aparecer si lo que buscamos es encontrar el mejor préstamo con el mejor tipo de interés.

¿Puedo destinar el dinero del préstamo a lo que yo quiera?

Tratándose de un préstamo personal, lo más normal es que las entidades no precisen saber la finalidad del dinero prestado. Esto no sucede siempre con los bancos, ya que en algunas ocasiones sí precisan saber para qué necesitas liquidez antes de aprobar la solicitud.

Siempre y cuando aceptemos cada condición que el banco requiera y nos comprometamos en su devolución, podremos destinar el capital recibido a cualquier necesidad:

• Reforma de tu casa.
• Compra de un coche nuevo.
• Pago de deudas anteriores.
• Reunificación de préstamos.
• Pago de multas de tráfico.

Y un largo etcétera. Como ves, los préstamos personales son uno de los productos de financiación más útiles y populares del mercado, ya que con ellos podremos solucionar y pagar multitud de imprevistos. Eso sí, asegúrate de pedir un préstamo que se ajuste a tus capacidades y posibilidades, para que después su devolución no se convierta en un problema.

Aspectos esenciales para pedir un préstamo personal

El préstamo personal se suele comparar o confundir directamente con el préstamo rápido, una variedad de las muchas que tiene esta categoría de créditos. En realidad, tanto uno como otro forman parte del mismo grupo, ya que suelen ser aprobados por las entidades financieras en un plazo de tiempo realmente corto.

Para que puedas comprender mejor su funcionamiento, condiciones y la importancia de los tipos de interés aplicado, aquí tienes una relación con los aspectos y factores más determinantes a la hora de pedir un préstamo:

• Financiación. No es lo mismo pedir un préstamo personal de 500 euros que uno de 4.000 euros. Se aplica un tipo de interés determinado en función de la financiación, tanto por el importe como por el plazo de devolución.
• Sin papeleo entre entidades. A diferencia de los bancos, las entidades financieras de capital privado como las que mencionamos en la plataforma pueden proporcionar la financiación deseada sin cambiar de banco.
• Coste de las gestiones. Aunque se ofrezca como un préstamo rápido, muchas entidades incluyen tasas, comisiones e intereses ocultos muy por encima de lo considerado como normal, por lo que habrá que extremar precauciones a la hora de analizar el mercado.
• Perfil del cliente. Si un cliente es considerado como potencialmente incapaz de saldar la deuda, es probable que los bancos incluyan nuevas comisiones y costes, ya que tratarán de obtener un mayor beneficio en compensación por quedar expuestos ante una posible situación de impago.
• Entidad. Influye y condiciona mucho el tipo de prestamista al que acudas a la hora de solicitar tus créditos. Muchas entidades facilitan las gestiones y ahorran en gastos, mientras que otras solo harán que proponer y añadir posibles recargos y comisiones, como la contratación involuntaria de una tarjeta de crédito.

Estudia el mejor tipo de interés para tu crédito

El préstamo personal es mucho mejor que otros productos de financiación que encontramos en el mercado. No se dilata en el tiempo como sí lo hace la tarjeta de crédito, así como tampoco impide que podamos conocer sus términos y tipos de interés aplicado.

Aun así, conviene hacer un estudio en profundidad para encontrar el mejor de los créditos posible. Ahorrarás sustos por comisiones, ganarás tranquilidad en la financiación y podrás disfrutar de un tipo de interés realmente atractivo y ventajoso.

Dentro del gran abanico de créditos que existen, los préstamos personales son uno de los productos más interesantes a la hora de disponer de liquidez por un tipo de interés bastante atractivo, aunque siempre habrá excepciones.

Es muy recomendable valorar la TIN, TAE y cualquier otro elemento que pudiera afectar al capital a devolver, como las temidas comisiones. Con ellas, la entidad se asegura unos beneficios que para el cliente son desconocidos.

El mejor préstamo personal no tiene el interés más bajo

Dicho de otra forma; no debes pensar que el interés más bajo será señal de que te encuentras ante el mejor préstamo posible. Habrá ocasiones en las que esta situación sí permita garantizar que tenemos frente a nosotros una gran opción de financiación, pero no siempre será de esta forma.

Que un crédito cuente con una TIN y TAE reducidas es siempre una buena señal, sin embargo, habrá que prestar especial atención en otros aspectos y datos del contrato de préstamo. Necesitas hacer un estudio de varios elementos, como por ejemplo:

• Revisa bien los tipos de intereses y comisiones añadidas que se incluyen.
• Determina cuál es la penalización por realizar una devolución anticipada.
• Calcula cuánto tendrás que pagar en el caso de retrasarte en el pago de las cuotas.
• Investiga si realmente precisas cambiar de banco para tramitar el préstamo.
• Conoce el precio total del préstamo, con intereses incluidos.
• Valora si el plazo de devolución es muy extenso o reducido.
• Revisa si en el pago de las cuotas se incluye algún producto añadido, como un seguro.

Con toda esta información podrás realizar un estudio detallado sobre la conveniencia o no del préstamo en cuestión. Y, aunque ahora creas que se trata de una tarea pesada y tediosa, una vez compruebes las ventajas que proporciona, no dejarás de aplicarla.

Antes de firmar, recuerda revisar el préstamo

Hay ocasiones en las que el tipo de interés varía repentinamente, provocando que el cliente se sorprenda tras pagar la primera cuota. Un valor que se ha visto alterado en las últimas horas donde la entidad asegurará no tener la obligación de informarte al no haber incurrido en ninguna ilegalidad.

Para evitar tener que llegar a esta situación, lo mejor que puedes hacer es leer los términos del contrato que la entidad te enviará en el momento de la firma. O si lo prefieres, solicitar un borrador con la oferta y los detalles del préstamo personal por el que te has interesado.

El objetivo es analizar y entender todos los datos del préstamo, para que ninguna cláusula o detalle se conviertan en un problema en el futuro. Si tienes dudas, compara el préstamo y su información con la oferta que recibiste y, en caso de no corresponderse, contacta con la entidad si fuera necesario.

De esta forma, evitarás llevarte un susto a la hora de devolver el dinero, viendo como tu cuota mensual se ha convertido en una cifra que nada tiene que ver con la inicialmente esperada. Todo esto te ayudará a disfrutar al máximo de tu préstamo y sus tipos de interés.

FAQ – Tipo de interes en prestamos personales